贷款利率的奥秘主要体现在固定利率与浮动利率的区别上。以下是这两者的主要差异：

定义与特性：

固定利率：在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。它的特点是稳定性强，一旦确定，借贷双方都可以清晰地预测未来的利息支出。

浮动利率：在贷款合同期内，根据市场利率的变动而相应调整贷款利率。它的特点是与市场利率紧密相连，可以反映市场资金的供求状况，但也可能导致利息支出的不确定性。

利率变动风险：

固定利率：由于利率固定，因此借贷双方都不需要担心市场利率变动带来的风险。但这也可能导致在利率下降时，借款人需要支付较高的利息。

浮动利率：利率的变动可能给借贷双方带来风险。对于借款人来说，如果市场利率上升，他们需要支付的利息也会增加；对于贷款人来说，如果市场利率下降，他们的收益也会相应减少。

适用范围：

固定利率：通常适用于长期贷款，如房贷、车贷等。这是因为长期贷款中，利率的变动可能对借款人的还款压力产生较大影响，而固定利率可以提供稳定的还款预期。

浮动利率：通常适用于短期贷款，如企业流动资金贷款等。这是因为短期贷款中，市场利率的变动对贷款成本的影响相对较小，而且浮动利率可以反映市场资金的供求状况，有助于贷款人更好地管理风险。

利率水平：

固定利率：由于需要承担利率变动带来的风险，因此固定利率通常会比浮动利率稍高一些。

浮动利率：其水平会随市场利率的变动而变动。在利率上升期，浮动利率可能高于固定利率；在利率下降期，浮动利率可能低于固定利率。

总之，固定利率与浮动利率各有优缺点，选择哪种利率方式取决于借款人的实际需求和市场环境。在签订贷款合同时，借款人应充分了解两种利率的特点和风险，以便做出明智的决策。